KVP

किसान विकास पत्र योजना: ब्याज दर, सुविधाएँ और लाभ

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Updated: 05-03-2020 06:48:59 AM

किसान विकास पत्र (KVP) प्रमाणपत्रों के रूप में भारत के डाकघरों में उपलब्ध बचत योजना है। यह एक निश्चित दर वाली छोटी बचत योजना है जिसे आपके निवेश को तय अवधि (वर्तमान में 113 महीने की अवधि में उपलब्ध) के बाद दोगुना करने के लिए बनाया गया है।

इस योजना को जनता के बीच लॉन्ग-टर्म निवेश और बचत को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छी योजना है जो जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं हैं पर उनके पास अतिरिक्त पैसा है और वे सुनिश्चित रिटर्न की तलाश कर रहे हैं।

वर्तमान नियमों के अनुसार, KVP प्रमाणपत्र सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के साथ–साथ भारत के डाकघरों से भी खरीदे जा सकते हैं।

इस पेज पर:

• ब्याज़ दरें
• कैल्कुलेटर
• KVP मेच्योरिटी अवधि
• किसान विकास पत्र की मेच्योरिटी से पहले पैसा निकालना
• प्रीेच्योर विड्रॉल वैल्यू कैल्कुलेशन
• लागू टैक्स
• लाभ
• संबधित सवाल

किसान विकास पत्र के प्रकार

• सिंगल होल्डर सर्टिफिकेट: एक वयस्क व्यक्ति या एक नाबालिग के लिए 
• जॉइंट A: जॉइंट रूप दो वयस्कों के लिए। यह दोनों व्यक्तियों या मैच्योरिटी तक जीवित रहने वाले व्यक्ति को लाभ देता है
• जॉइंट B: जॉइंट रूप दो वयस्कों के लिए। यह दोनों व्यक्ति में से किसी एक को या फिर मैच्योरिटी तक जीवित रहने वाले को भुगतान किया जाता है

विशेषताएं

KVP सरकार द्वारा जारी एक निश्चित रिटर्न स्कीम है जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है। योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• वर्तमान में प्रमाण पत्र 1,000 रु., 5,000 रु. 10,000 रू. और  50,000 रू. में उपलब्ध हैं   
• वर्तमान में, KVP निवेश पर कोई अधिकतम सीमा नहीं है
• प्रमाण पत्र सभी भारतीय डाकघरों में उपलब्ध हैं और KYP आवेदन फॉर्म ऑनलाइन भारत डाकघरों और साथ ही साथ कुछ चुनिंदा बैंकों में भी में उपलब्ध हैं
• नियम और शर्तों के अधीन ढाई वर्ष के बाद समय से पहले पैसे निकालने की अनुमति   
• वित्त मंत्रालय द्वारा किए गए दर परिवर्तनों के आधार पर मैच्योरिटी अवधि बदल सकती है। हालांकि, जारी किए गए प्रमाण पत्र पर मैच्योरिटी मूल्य सर्टिफिकेट पर पहले से ही प्रिंट की गई होती है
• किसान विकास पत्र को एक डाकघर से दूसरे और एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में आसानी से ट्रांसफर किया जा सकता है

योग्यता शर्तें

किसान विकास पत्र योजना में निवेश के लिए योग्यता शर्तें निम्नलिखित है:

• आवेदक को भारत का वयस्क निवासी होना चाहिए
• नाबालिग की ओर से माता–पिता / अभिभावक निवेश कर सकते हैं
• हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) और अनिवासी भारतीय (NRI) किसान विकास पत्र में निवेश नहीं कर सकते हैं

योजना से जुड़ी ब्याज दरें

किसान विकास पत्र (KVP) पर लागू ब्याज दर वित्त मंत्रालय द्वारा की गई घोषणाओं के आधार पर समय–समय पर बदल सकती है।KVP पर लागू वर्तमान ब्याज दर 7.6% प्रति वर्ष है जो 113 महीनों में आपके निवेश को दोगुना कर देगा। 

पिछले कुछ वर्षों में किसान विकास पत्र योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:

समय सीमा	किसान विकास पत्र की ब्याज दर
वित्तीय वर्ष की दूसरी तिमाही 2019-20	7.6% (113 महीनों में मैच्योरिटी)
वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही 2019-20	7.7% (112 महीने में मैच्योरिटी)
वित्तीय वर्ष की चौथी तिमाही 2018-19	7.7% (112 महीने में मैच्योरिटी)
वित्तीय वर्ष की तीसरी तिमाही 2018-19	7.7% (112 महीने में मैच्योरिटी)
वित्तीय वर्ष की दूसरी तिमाही 2018-19	7.3% (118 महीनों में मैच्योरिटी)
वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही 2018-19	7.3% (118 महीनों में मैच्योरिटी)

* किसान विकास पत्र में मूल राशि पर सालाना चक्रवृद्धि व्याज कैल्कुलेट होता है

किसान विकास पत्र कैल्कुलेटर

नीचे दी गई टेबल में किसान विकास पत्र के तहत मैच्योरिटी राशि और ब्याज दरों की कैल्कुलेशन का एक उदाहरण है।

नोट: यह माना जाता है कि न्यूनतम निवेश 1000 रु .है

अवधि →	15 जनवरी 2000 से 28 फ़रवरी 2001	1 मार्च 2001 से 28 फरवरी 2002	3 मार्च 2002 से 28 फ़रवरी 2003	1 मार्च 2003 के बाद
वर्ष ↓	जमा की गई राशि ↓
1	NA	NA	NA	NA
2	NA	NA	NA	NA
2 वर्ष 6 महीने	₹ 1246	₹ 1209	₹ 1195	₹ 1170.51
3 वर्ष	₹ 1302	₹ 1274	₹ 1256	₹ 1207.95
3 वर्ष 6 महीने	₹ 1407	₹ 1327	₹ 1305	₹ 1267.19
चार वर्ष	₹ 1478	₹ 1409	₹ 1382	₹ 1310.8
4 वर्ष 6 महीने	₹ 1585	₹ 1470	₹ 1439	₹ 1355.9
5 वर्ष	₹ 1668	₹ 1572	₹ 1534	₹ 1435.63
5 वर्ष 6 महीने	₹ 1779	₹ 1644	₹ 1602	₹ 1488.49
6 वर्ष	₹ 1874	₹ 1770	₹ 1672	₹ 1543.3
6 वर्ष 6 महीने	₹ 2000	₹ 1857	₹ 1800	₹ 1649.13
7 वर्ष	NA	NA	₹ 1883	1713.82
7 वर्ष 3 महीने	NA	₹ 2000	NA	NA
7 वर्ष 6 महीने	NA	NA	NA	1781.06
7 वर्ष 8 महीने	NA	NA	₹ 2000	NA
8 वर्ष और 8 वर्ष 7 महीने	NA	NA	NA	₹ 1850.93
8 वर्ष 7 महीने	NA	NA	NA	₹ 2000
8 वर्ष से अधिक 7 महीने	NA	NA	NA	NA

किसान विकास पत्र मैच्योरिटी अवधि

योजना में नवीनतम संशोधनों के अनुसार, मैच्योरिटी अवधि 9 वर्ष और 3 महीने (113 महीने) है।

योजना की अवधि पूरी होने के बाद निवेशित राशि दोगुनी हो जाती है। उदाहरण के लिए: यदि किसी व्यक्ति ने 10,000 रु. का निवेश किया है, तो उसे परिपक्वता पर 20,000 रु. मिलेंगे।

किसान विकास पत्र प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

आवेदक को किसान विकास प्रमाण पत्र प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

• KYC प्रक्रिया के लिए पहचान प्रमाण (आधार कार्ड / पैन / वोटर आईडी कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट) 
• KVP आवेदन पत्र
• एड्रेस प्रूफ 
• जन्म प्रमाण पत्र की तारीख

किसान विकास पत्र डाउनलोड करें

किसान विकास पत्र प्रमाणपत्र के लिए आवेदन करने के लिए, आपको आवेदन पत्र ऑनलाइन डाउनलोड करना होगा या सीधे डाकघर से प्राप्त करना होगा। इस फॉर्म को पोस्ट ऑफिस में भरना और जमा करना होगा। यहां किसान विकास पत्र फॉर्म डाउनलोड करने के लिए एक लिंक दिया गया है:

लिंक: किसान विकास पत्र फॉर्म NC-69A1 डाउनलोड करें

ध्यान दिए जाने वाले बिंदु:

• फॉर्म को डाकघर के संबंधित पोस्टमास्टर जनरल को संबोधित किया जाना चाहिए जहां इसे जमा किया जा रहा है
• फॉर्म में खरीद की मात्रा स्पष्ट रूप से लिखी गई होनी चाहिए। कटिंग और पुनर्लेखन से बचें
• KVP फॉर्म की राशि का भुगतान चेक या नकद के माध्यम से किया जा सकता है
• यदि आप चेक के माध्यम से भुगतान कर रहे हैं, तो कृपया फॉर्म पर चेक नंबर की जानकारी लिखें 
• फॉर्म में स्पष्ट करें KVP एकल या संयुक्त ‘ए‘ या संयुक्त ‘बी‘ सदस्यता, किस आधार पर खरीदा जा रहा है। यदि इसे संयुक्त रूप से खरीदा जाता है, तो दोनों लाभार्थियों के नाम लिखे करें
• यदि लाभार्थी नाबालिग है, तो उसकी जन्म तिथि (DOB), माता–पिता का नाम, अभिभावक का नाम 
• फॉर्म पर पूरा नाम, जन्मतिथि और नामांकित व्यक्ति का पता (यदि कोई हो) लिखा जाना चाहिए
• फॉर्म जमा करने पर, लाभार्थी के नाम, मैच्योरिटी तिथि और मैच्योरिटी राशि के साथ किसान विकास प्रमाणपत्र प्रदान किया जाएगा

किसान विकास पत्र पोस्ट ऑफिस को ऑनलाइन कैसे ट्रांसफर करें?

ग्राहकों की सुविधा के लिए, डाक विभाग, भारत ने एक डाकघर से दूसरे में प्रमाण पत्र के ट्रांसफर की अनुमति दी है। 

रजिस्टर्ड डाकघर से किसी अन्य डाकघर में ट्रांसफर करने के लिए, खाताधारक को किसान विकास पत्र ट्रांसफर फॉर्म–बी भरना होगा और इसे रजिस्टर्ड डाकघर में सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ जमा करना होगा:

लिंक: KYP ट्रांसफर फॉर्म-बी डाउनलोड करें 

KVP डाकघर ट्रांसफर के लिए आवश्यक दस्तावेज:

• विधिवत रूप से भरा और फॉर्म बी
• पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड / पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी)
• पते का प्रमाण (पासपोर्ट / बिजली बिल / पानी का बिल / बैंक स्टेटमेंट)
• मूल KVP प्रमाणपत्र
• खाता धारक द्वारा हस्ताक्षरित ट्रांसफर को वैरीफाई करने वाला आवेदन

KVP को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में कैसे ट्रांसफर करें?

ग्राहक को रजिस्टर्ड डाकघर में किसान विकास पत्र को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर करने के लिए एक लिखित आवेदन प्रस्तुत करना होगा। यह ट्रांसफर निम्नलिखित मामलों में संभव है–

• मृत व्यक्ति के प्रमाण पत्र को उसके उत्तराधिकारी को ट्रांसफर करना
• एकल मालिक से लेकर संयुक्त मालिक तक
• संयुक्त मालिकों से लेकर एक मालिक तक
• देख भाल करने वाले से लेकर कानून के न्यायाधीश तक

किसान विकास पत्र से समय से पहले पैसा निकालना

निवेशकों को योजना के तहत किसी भी समय अपने धन को निकालने की अनुमति है, लेकिन इसकी कुछ सीमाएँ पहले से ही तय हैं:

• 1 वर्ष की अवधि के भीतर की गई समयपूर्व निकासी पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा। स्कीम के नियमों के अनुसार निवेशक को जुर्माना भी देना होगा
• 1 वर्ष और 2.5 वर्ष तक की अवधि के बाद समय से पहले पैसा निकालने पर ब्याज मिलेगा लेकिन कम दर पर
• 2.5 वर्ष की अवधि के बाद समय से पहले पैसा निकालने पर भी प्रकार दंड नहीं लगेगा और लागू दर पर ब्याज भी मिलेगा

समय से पहले पैसा निकालने पर मिलने वाले लाभ का कैल्कुलेशन

यहां किसान विकास पत्र से समय से पहले पैसा निकालने पर मिलने वाले लाभ का उदाहरण दिया गया है है। मान लेते हैं कि प्रमाण पत्र का मूल्य 1000 रु. था :

समय के बाद एनकैशमेंट	प्राप्त होने वाली राशि (ब्याज सहित)
2.6 वर्ष लेकिन 3 वर्ष से कम	₹ 1,176
3 वर्ष लेकिन 3.6 वर्ष से कम	₹ 1,215
3.6 वर्ष लेकिन 4 वर्ष से कम	₹ 1,255
4 वर्ष, लेकिन 4.6 वर्ष से कम	₹ 1,296
4.6 वर्ष लेकिन 5 वर्ष से कम	₹ 1,339
5 वर्ष लेकिन 5.6 वर्ष से कम	₹ 1,383
5.6 वर्ष लेकिन 6 वर्ष से कम	₹ 1,429
6 वर्ष लेकिन 6.6 वर्ष से कम	₹ 1,476
6.6 वर्ष, लेकिन 7 वर्ष से कम	₹ 1,524
7 वर्ष लेकिन 7.6 वर्ष से कम है	₹ 1,575
7.6 वर्ष लेकिन 8 वर्ष से कम	₹ 1,626
8 वर्ष लेकिन 8.6 वर्ष से पहले	₹ 1,680
8.6 वर्ष लेकिन 9 वर्ष से कम	₹ 1,735
9 वर्ष लेकिन मैच्योरिटी से पहले	₹ 1,793

किसान विकास पत्र पर टैक्सेशन

इस योजना के तहत कोई टैक्स–लाभ उपलब्ध नहीं हैं। उपार्जित ब्याज ‘अन्य स्रोतों से आय‘ के तहत कर योग्य है, जिसका भुगतान हर वर्ष किया जाता है। और, 10% का TDS ब्याज से घटाया जाता है। हालांकि, मैच्योरिटी पर अंतिम राशि को टैक्स से छूट दी गई है।

किसान विकास पत्र के लाभ

किसान विकास पत्र को उन निवेशकों को आकर्षित करने के लिए नहीं बनाया गया है जो टैक्स बचाने के लिए एक विकल्प की तलाश में हैं। मूल राशि और ब्याज में कोई टैक्स कटौती नहीं है। हालांकि, यह अभी भी निवेशकों को कुछ प्रमुख लाभ प्रदान करता है। उन लाभों में से कुछ निम्नलिखित हैं:

• किसान विकास प्रमाणपत्र के रूप में गारंटीड रिटर्न वाला एक सरकार समर्थित बचत विकल्प है
• किसान विकास पत्र के रूप में लॉन्ग-टर्म फंडिंग इस योजना में आप 10 वर्ष के करीब निवेश करते हैं और यह आपके पैसे को दोगुना करता है
• किसान विकास पर कोई अधिकतम सीमा नहीं है  
• किसान विकास पत्र का उपयोग बैंकों से पसंदीदा दरों पर लोन प्राप्त करने के लिए गारंटी के रूप में किया जा सकता है 
• एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति के साथ-साथ एक डाकघर से दूसरे में ट्रांसफर हो सकता है

तुलना : किसान विकास पत्र बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट

एक फिक्स्ड डिपॉज़िट को बैंकों या NBFC द्वारा नियमित रूप से फाइनेंशियल बचत विकल्प के रूप में जारी किया जाता है, जो बचत खातों की तुलना में निवेशकों को उच्च ब्याज दर प्रदान करता है। यहां KVP और FD के बीच में एक तुलना है:

आधार	KVP	FD
निवेश	1000 रु. का न्यूनतम निवेश आवश्यक है जबकि अधिकतम निवेश की कोई लिमिट नहीं है	न्यूनतम– ₹ 50   अधिकतम– कोई सीमा नहीं है
ब्याज की दर	7.7%	बैंकों के आधार पर अलग अलग । IDFC बैंक द्वारा उच्चतम ब्याज दर की पेशकश की जाती है जो कि 8.50% है।
मैच्योरिटी	8 वर्ष और 5 महीने	10 वर्ष। हालांकि, ग्राहक निवेश की तारीख से 7 दिनों के बाद पैसा निकाल सकते हैं
टैक्स	किसान विकास पत्र पर रिटर्न टैक्स है	सेक्शन 80 (C) के तहत टैक्स सेवर FD पर 1 लाख रु. तक की छूट है।
लॉक-इन अवधि	ढाई वर्ष की लॉक–इन अवधि	लॉक–इन अवधि नहीं। सावधि जमा की अवधि 7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक होती है
समय से पहले पैसा निकालना	समय से पहले पैसा निकालने की अनुमति दी जाती है लेकिन यह सलाह दी जाती है कि बेहतरीन रिटर्न पाने के लिए फंड को 8 वर्ष के लिए निवेशित रखा जाए	7 दिन के बाद ग्राहक जब चाहे पैसा निकाल सकता है

तुलना : KVP बनाम NSC

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट एक भारतीय सरकारी बचत बांड है जिसका उपयोग भारत में लघु बचत और इनकम टैक्स बचत योजना के एक साधन के रूप में किया जाता है।

आधार	KVP	NSC
निवेश	न्यूनतम– ₹ 1000  अधिकतम– कोई सीमा नहीं	न्यूनतम– ₹ 100 अधिकतम– ₹ 1,50,000
ब्याज की दर	7.7% प्रतिवर्ष	8.5% से 8.8% प्रति वर्ष
टैक्सेशन	किसान विकास पत्र से प्राप्त रिटर्न टैक्सेबल है	धारा 80 (c) के तहत टैक्स लाभ और छूट प्राप्त है
लिक्विडिटी	केवल 2.6 वर्ष की लॉक–इन अवधि	5 या 10 वर्षों की लॉक–इन अवधि
समय से पहले पैसा निकालना	समय से पहले पैसा निकाल सकते हैं लेकिन यह सलाह दी जाती है कि बेहतरीन रिटर्न पाने के लिए फंड को 8 वर्ष के लिए निवेशित रखा जाए	मैच्योरिटी से पहले निकासी बहुत मुश्किल और प्रतिबंधित है
लोन	आवास आदि के लिए लोन लेने की गारंटी के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है	आवास आदि के लिए लोन लेने की गारंटी के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है

 संबंधित सवाल

प्रश्न.क्या डाकघर एक डुप्लीकेट किसान विकास पत्र जारी कर सकता है?
उत्तर: हानि, कटे–फटे, कटे हुए या केवीपी प्रमाणपत्र चोरी होने की स्थिति में, खरीदार एक डुप्लीकेट किसान विकास प्रमाणपत्र के लिए आवेदन कर सकता है। ऐसा करने के लिए, निवेशक को मूल प्रमाण पत्र जारी करने के समय उसे / उसे प्रदान की गई पहचान पर्ची प्रदान करनी होगी।

प्रश्न. क्या किसान विकास पत्र को उस ही डाकघर में भुनाया (कैश कराना) जा सकता है जिसने उसे जारी किया है ?
उत्तर: किसान विकास पत्र जारी करने वाले डाकघर में आसानी से भुनाए जा सकते हैं। आपातकाल के मामले में, खरीदार इसे अन्य डाकघरों के माध्यम से भी संलग्न कर सकता है। हालांकि, खरीदार को किसान विकास पत्र भुनाते समय प्रमाण पत्र के साथ पहचान पर्ची भी आवश्यक होती है।

प्रश्न.क्या सहकारी बैंकों / सहकारी समितियों को किसान विकास पत्र में निवेश करने की अनुमति है?
उत्तर: किसान विकास पत्र के नियम 6 के अनुसार, सहकारी बैंकों और सहकारी समितियों को इस योजना में निवेश करने की अनुमति नहीं है।

प्रश्न.क्या किसान विकास पत्र अनिवासी भारतीयों द्वारा खरीदा जा सकता है?
उत्तर: NRI किसान विकास प्रमाण पत्र खरीदने के लिए योग्य नहीं हैं।

प्रश्न.KVP को कैसे ट्रांसफर करें?
उत्तर: KVP को एक डाकघर से दूसरे या एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में ट्रांसफर किया जा सकता है। एक डाकघर से दूसरे में ट्रांसफर के मामले में, डाक महानिदेशक को दस्तावेज़ों का एक सेट प्रस्तुत करना होगा। दूसरी ओर, एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति के ट्रांसफर के मामले में , उसी आवेदन का उल्लेख करने के लिए एक आवेदन किया जाना चाहिए।

प्रश्न.क्या किसान विकास पत्र पर मिलने वाला ब्याज टैक्स फ्री होता है?
उत्तर: किसान विकास पत्र पर ब्याज हर फाइनेंशियल वर्ष के आधार पर टैक्सबल होते हैं और टैक्स को ‘अन्य स्रोतों से आय‘ के रूप में लागू किया जाता है।

प्रश्न.किसान विकास पत्र के लिए किसे आवेदन करना चाहिए?
उत्तर: ऐसी बचत योजना की तलाश करने वाले व्यक्ति जिन्हें 100% सुरक्षा, लॉन्ग टर्म बचत, ब्याज की निश्चित दर और लोन के लिए गारंटी चाहिए उन्हें किसान विकास पत्र के लिए आवेदन करना चाहिए।

प्रश्न.किसान विकास पत्र में निवेश की अधिकतम सीमा क्या है?
उत्तर:KVP प्रमाणपत्र निम्नलिखित विकल्पों में जारी किया जा सकता है– 1,000 रु., 5,000 रु., 10,000 रु. और 50,000 रु.। लेकिन, यदि कोई व्यक्ति योजना में  50,000 रु. से अधिक निवेश करना चाहता है, तो उसे दुरुपयोग को रोकने के लिए पैन कार्ड जमा करना होगा। इसलिए, KVP योजना में निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है